作为债券一级市场的信评小兵，天天写八股文，终于有时间写点简单实用的小文章。本篇适合学生族、刚毕业的上班族、四五六线城市收入稳定且风险偏好保守者（如教师、公务员、医生等）。金融同业移步，土豪、年薪百万以上等高净值人群移步。
一、理念
1.不积跬步无以至千里。有人讲学生族、刚毕业的上班族等这点微薄的存款哪能称得上投资，甚至月月光都是经常的事，但是不要灰心，资产这个事，一半要靠运气，比如你爹是马云爸爸、嫁了（娶了）有房子车子票子的另一半、买彩票突然中五百万大奖等等不可控事件；其实对于大多数人来说需要一颗日积月累、持之以恒的心，不仅要养成良好的开支习惯，也要有积累财富、主动理财的意识。
2.保守中有激进。保守说的是保住本金，激进说的是满足第一条前提下可以选择风险溢价高的不太离谱的产品类型。说这么复杂，实际上就是鼓励选择“靠谱”P2P。如果大家经常玩德扑，就会懂得这个道理。反正手中的钱也不多，人还年轻，又没有房贷及养家糊口的压力，偶尔玩玩allin，赚了看起来就是一大笔，亏了本金也不多。当然你家要是江浙沪的，身边有亲朋好友介绍民间借贷的，可以放一点小钱出去，搏个20%的收益率我想应该也有的。
二、实践
首先，我先定义一下题目所说的固定收益类理财产品，是指银行理财产品、货币基金、资产管理计划、信托计划等利率固定或在较小范围内（1%以内）波动的理财产品，基础资产不涉及股票。本文所提到的利率均为年化。
读研时去银行实习过，印象中最受大妈欢迎的理财产品，一般5万起存，期限5年左右，利率固定。如今工作了，才感受到资本市场瞬息万变，5年实在是像过了一生一样漫长。近期监管机构公布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，两会期间也一再强调要打破刚兑。所以优先选择期限较短的产品，最长不超过一年，以便随时规避风险，或改投利率更高的产品。
1.银行理财篇
总体来说，同等期限下，中小银行理财产品的利率高于国有四大行、大型股份制银行，一般情况下可以选择中小银行利率较高的产品，购买银行理财最好去营业厅咨询客户经理。北京白癫风医院治疗甲磺酸左氧沙星片
