娜姐荐语：
同事远凯最近帮客户的父亲办了一起肺癌理赔。当初卖给客户保险的代理人不接电话，客户找到远凯帮助。这家大保险公司的服务品质真是不敢恭维，理赔速度慢就不说了，理赔时竟然还无端扣掉多元，如果不是远凯帮助盯进，客户可能都发现不了……
其实保险理赔很简单，合同怎么规定的就怎么赔。但对于客户来讲，这又不简单，看合同、跟保险公司沟通协调、核查理赔款，哪一项不要时间、精力、专业？肺癌病人、家属，有这个精力吗？
每个家庭都应该有一个专业、负责的经纪人服务。
这是我经手的第一起和重大疾病相关的理赔，虽然不是在我这买的保险，但投保人是我的朋友，也是我的客户。
经过朋友的授权，把这次理赔的经过分享给大家，朋友也希望通过这篇文章让更多的人能够正确的了解保险以及其他一些重要的东西。
目录：
01了解保单情况
02关于垫付及垫付前的调查
03理赔过程
04理赔金额小插曲
05关于逾期支付保险金的利息
06后续保障
07总结
我的一位大学同学，也是关系不错的朋友，有很好的保险意识，两年多前从他人保财险的朋友那给他自己和家人买了百万医疗险，去年在我这边把他自己的重疾险、意外险、定期寿险等保障全都配齐了。
去年12月8日，突然收到朋友发的消息，说他爸爸得了肝癌，把买的百万医疗的保单发给我，让我帮忙看一下哪些能报销哪些不能报销。
刚得知这个消息的时候有些不敢相信，49岁和我父母一样的年纪，又是大学关系不错的好朋友，一时之间不知道怎么安慰他，只能用我的专业看能不能帮上什么忙。
01
了解保单情况
看了朋友发的电子保单，是人保财险的一款百万医疗，首次投保时间是年9月25日，等待期30天，之后每年都正常续保，保单时效性没有问题。
然后就是关乎是否能理赔的问题——健康告知。首次投保时是否根据自己的健康状况如实告知，这是理赔最关键的一点，80%以上的拒赔都是因为没有如实告知导致的。
核实之后，确认在首次投保时被保人的健康状况是没有问题的，符合健康告知，这下总算松了口气。
后面就是流程问题了，朋友已经报过案，就等首次治疗结束后，拿到资料申请理赔。
02
关于垫付及垫付前的调查
医院预交住院费用，还用了一次这个医疗险附加的增值服务：垫付。
垫付，也就是在刚开始住院治疗的时候，为了缓解患者在短时间内凑齐大额医疗费用的压力，由保险公司外包或合作的第三方金融服务公司先垫付部分医疗费。等患者出院，理赔资料齐全后，向保险公司申请理赔，用理赔款还第三方垫付的医疗费。
在垫付之前，垫付公司也调查了被保人的健康告知和过往医疗记录等情况。
结果查出来年10月13日（医疗险首次投保时间是年9月25日，此时还没过30天等待期），医院的一次腹部彩超检查报告，但检查报告的结果是正常的：肝胆脾胰未见明显异常。
垫付公司要求被保人说明当时就诊的原因和详细情况。据朋友爸爸的回忆，当时是肚子有一点疼，医院做了个检查，检查后医生说没什么问题，回去第二天就没事了，之后也没再有过类似情况。
朋友也说，如果当时发现有问题的话，早就及时治疗了，更不可能等到现在。
虚惊一场，幸好那次的腹部彩超检查结果是正常的。让朋友按照实际情况向垫付公司进行说明，然后通过了垫付公司的调查，并且给正常垫付了4万元医疗费，从一定程度上说明保险公司的理赔问题应该也不大。
温馨提醒：健康告知非常重要，互联网时代，只要人家想查，没有什么是查不到的。
第一个疗程治疗结束出院时，因为用社保结算后退了几万块钱，朋友就把垫付公司的4万元给还上了。
03
理赔过程
出院后，朋友把所有理赔相关资料都寄给了保险公司，并确认理赔人员已经在年1月19日收到资料。
本来想着也没有什么原则性的问题，只剩下流程上的事，应该很快就理赔下来了。并且有他人保的朋友在跟进理赔，我也不太好插手问东问西。
3月12日，朋友发消息跟我说到目前为止没一点进度，给负责理赔的人发消息也没有回复了，当时卖给他保险那个朋友也让他自己解决，没想到两个月过去了都没有任何结果。
我联系到保险公司的理赔人员，询问了具体情况，说正在报批第三方调查公司，年前就积压了很多案件，现在在等批复，批复后由第三方调查公司做调查，可能会面访患者。
（保险公司委托第三方调查公司的调查和垫付公司垫付前的调查不冲突，是分开进行的）
想着刚过完年，或许也情有可原，于是又等了一段时间，中间又询问过两次，没有结果。
过了一个月，4月22日还是没有任何消息，这就有些过分了，不管是什么原因，我们都不能再等下去了。我决定正式介入理赔，全程跟进，尽快帮朋友拿到应得的理赔款。
和朋友的
