上篇文章《知足常乐，7%收益能不能满足？》（可点击复习）中，咱们用招财宝万能险这个产品实现7%的低风险放心收益。显然有很多同学对这个收益率仍然不满意，那么接下来咱们会逐步增加一些收益更高产品作为基础方案的补丁。
首先需要提醒各位的是，之所以选择以余额宝为核心的方案，是因为这个最简单最多人用。如果你熟悉支付宝之外的其他产品，完全可以自己拓展。如果想省心的话，留在马云搭建的世界中足够用了，对淘宝和支付宝真是不服不行。
关于基金，各位需要了解以下三点：
1.所有基金都是不允许保本保收益的。包括货币基金，可以认为和银行存款一样没有风险，但是货币基金仍然不是保本的。
2.基金的种类是很多的，关键看基金买了什么样的金融资产。货币基金的钱绝大部分都存了银行，当然风险低；股票基金的钱绝大部分都买了股票，当然风险高。
3.基金会赔钱，但基金不会骗钱。基金公司的资金全部托管在银行，不会跑路也不会挪用。尽管这个行业老鼠仓之类的毛病不少，但基金行业的正规程度远远不是P2P能比的。
如果你同意以上三点，我认为可以在货币基金这个风险最低的基金之外，试试纯债基金。
债券基金，顾名思义就是基金帮你拿钱去买债券了。债券这个东西不是只有无风险的国债，还包括各种企业债、可转债，所以比把钱存在银行的货币基金风险高，但是比把钱拿去炒股的股票基金风险低。
就像咱们之前说过的万能险，债券基金也是一个包括很多种类的大概念。想解释清楚债券基金的原理不容易，大家也没必要搞这么复杂，只需要认准『纯债基金』这个概念就好了。
『纯债基金』是『债券基金』中的一部分，这个品种的投资方向限制更多，虽然收益可能不会太高，但是风险也更低。对于不想费脑筋的懒人来说，只从『纯债基金』里选择是非常安全。
推荐购买『纯债基金』的渠道是支付宝的兄弟：蚂蚁聚宝。这是一个手机上的APP，用支付宝账号就能登录，你在招财宝上买过的资产也会在上面有显示。
注意看下面『蚂蚁聚宝』的APP截图：
在『市场』这个功能下选择『基金』，支付宝已经帮你把『纯债基金』作为一个单独种类列了出来。我不想替大家直接推荐具体的基金品种，这样的分类方法真的挺为用户着想的。如果你在其他销售渠道买，会有可能买到不是『纯债基金』的『债券基金』。
下面来看点击『纯债基金』之后的截图：
我在一个月前，买的三支纯债基金是『广发纯债债券A』、『南方通利债券A』和『易方达投资级信用债A』。为什么是隔着这么老远的三个？因为它们在一个月前是挨着的，分别是这张表格的2-4名。
算是一个奇怪的迷信吧，我总是对得过第一的基金感觉不放心，所以从第二名开始顺位选了三个，各投入了三分之一。一个月之后，基金总净值上涨了1%多一点，相当于年化收益率10%以上。前两个表现好点，第三个表现差点，但平均下来同样没啥大问题。具体选哪些基金，从前几名里看眼缘吧（定期开放那个不是随时能买）。
『纯债基金』只在工作日有收益，也会出现某天的收益是零或负数。这些都没有什么好担心的。由于买的资产风险低，出现亏本的可能性微乎其微，我认为『纯债基金』的收益率未来一年是很有希望达到在8-10%的，即便行情不好低于万能险的7%，也是可以忍受的投资失误，不会血本无归。
最后要提醒的是，纯债基金买入之后立刻就能赎回，但是一般来说持有期低于1年会有1%左右的手续费，很亏，建议大家把能放满一年以上的钱用来买『纯债基金』。拿满一年之后，有需要用钱的紧急情况，理论上只要两个工作日就能转回余额宝，非常适合用来存放金额较大的家庭备用金。
后续想在《知足常乐，7%收益能不能满足？》这个基础方案上加什么类型的补丁，欢迎留言点播。
PS.最后求各位读者大人一个事。点击『阅读原文』，是虎嗅年度作者的评选，这个奖项对我明年的职业规划非常重要。恳请大家看在康宁第三代大猩猩玻璃和温医院的面子上，支持『康宁』的虎嗅年度作者评选（网站可能会卡住，需要多点几次才能打开）。
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